Asigurarea CASCO protejează propriul autoturism atunci când acesta este avariat, furat sau afectat de diferite evenimente prevăzute în poliță. Spre deosebire de RCA, care acoperă prejudiciile produse altor persoane atunci când ești responsabil de accident, CASCO poate plăti reparația mașinii tale în limitele și condițiile stabilite prin contract.

Protecția diferă însă de la o poliță la alta. Unele asigurări includ o gamă largă de riscuri, de la accidente și furt până la grindină sau vandalism, în timp ce altele oferă pachete mai restrânse. De aceea, înainte de semnarea contractului, contează mai mult riscurile incluse, excluderile și franșiza decât simpla existență a unei polițe CASCO.

Ce daune poate acoperi o asigurare CASCO

Accidentele rutiere reprezintă una dintre cele mai importante categorii de evenimente pentru care poate fi folosită asigurarea CASCO. Dacă lovești un alt autoturism, un stâlp, un gard sau un alt obstacol, daunele propriei mașini pot fi despăgubite conform condițiilor poliței.

Acoperirea poate fi utilă inclusiv în cazul unui accident în care responsabilitatea îți aparține. RCA-ul poate acoperi prejudiciile provocate celeilalte persoane, iar CASCO poate fi folosit pentru repararea propriului autoturism.

În funcție de pachetul ales, polița poate include și alte riscuri importante:

• Coliziuni cu alte vehicule sau obiecte
• Răsturnarea autoturismului
• Căderea unor obiecte peste mașină
• Incendiu, explozie sau trăsnet
• Grindină, furtună, inundație și alte fenomene naturale prevăzute în contract
• Furtul autoturismului
• Furtul unor componente sau accesorii asigurate
• Tentativa de furt și deteriorările produse în timpul acesteia
• Acte de vandalism
• Spargerea geamurilor, dacă acest risc este inclus

Daunele produse de fenomenele meteo sunt importante mai ales pentru mașinile parcate frecvent în exterior. O furtună puternică poate desprinde crengi, grindina poate afecta caroseria, iar apa poate produce pagube importante în anumite condiții.

Și furtul poate avea mai multe forme. Polița poate acoperi furtul total al vehiculului, dar și dispariția anumitor componente, în funcție de condițiile asigurătorului. În cazul unei tentative de furt, pot apărea daune la portiere, încuietori, geamuri sau alte elemente ale mașinii.

Vandalismul este o altă acoperire care poate conta în practică. Zgârierea intenționată a caroseriei, spargerea unui geam sau deteriorarea unor elemente exterioare pot intra în categoria riscurilor despăgubite atunci când polița include această protecție.

În ce situații poți primi despăgubiri prin CASCO

Pentru acordarea despăgubirii, evenimentul trebuie să fie acoperit de poliță, iar procedura prevăzută de asigurător trebuie respectată. Simplul fapt că mașina are CASCO nu înseamnă că orice deteriorare va fi plătită automat.

După producerea unei daune, primul pas este să limitezi pe cât posibil agravarea acesteia. În cazul unui accident, mașina trebuie gestionată în conformitate cu regulile aplicabile situației, iar evenimentul trebuie documentat corect.

Asigurătorul trebuie anunțat în termenul prevăzut în contract. În funcție de eveniment, pot fi necesare documente de la poliție, constatarea amiabilă, fotografii, actele autoturismului și alte documente solicitate pentru deschiderea dosarului de daună.

În mod obișnuit, procesul presupune câțiva pași principali:

• Anunțarea evenimentului către asigurător
• Deschiderea dosarului de daună
• Prezentarea documentelor necesare
• Constatarea avariilor
• Stabilirea soluției de reparație sau despăgubire
• Repararea mașinii conform procedurii acceptate

Este important să fotografiezi daunele și locul evenimentului atunci când situația permite acest lucru. Imaginile pot ajuta la documentarea modului în care s-a produs incidentul și a stării autoturismului imediat după acesta.

Reparația trebuie făcută în condițiile stabilite prin poliță. Unele contracte permit alegerea service-ului, în timp ce altele prevăd anumite rețele sau proceduri. Verificarea acestor reguli înainte de apariția unei daune te ajută să știi exact ce ai de făcut.

Valoarea despăgubirii depinde de pagubă, suma asigurată, condițiile contractuale și eventuala franșiză. Franșiza reprezintă partea din daună suportată de proprietarul mașinii. Dacă polița are o franșiză de 500 de lei pentru evenimentul respectiv, această sumă poate rămâne în sarcina asiguratului, conform contractului.

În cazul unei daune totale, calculul despăgubirii urmează reguli specifice poliței. Același lucru este valabil pentru furtul total al mașinii. Suma primită nu trebuie presupusă doar pe baza prețului cu care autoturismul a fost cumpărat, deoarece contractul stabilește modul concret de evaluare.

Ce situații pot rămâne în afara acoperirii CASCO

Excluderile sunt la fel de importante ca riscurile asigurate. Fiecare poliță are propriile condiții, iar acestea trebuie citite înainte de semnare. Două produse CASCO cu prețuri apropiate pot oferi niveluri diferite de protecție.

Uzura normală a mașinii nu este, în general, tratată ca un eveniment accidental. Problemele apărute treptat la componente din cauza utilizării, vechimii sau întreținerii țin de exploatarea autoturismului și trebuie diferențiate de o daună produsă printr-un eveniment asigurat.

Contractul poate stabili și reguli referitoare la utilizarea mașinii, persoanele care o conduc și împrejurările producerii evenimentului. De exemplu, conducerea sub influența alcoolului sau a substanțelor interzise poate avea consecințe directe asupra dreptului la despăgubire.

Pot exista limitări și pentru anumite accesorii sau modificări aduse autoturismului. Dacă ai instalat ulterior echipamente scumpe, merită să verifici dacă acestea sunt incluse în valoarea asigurată sau trebuie declarate separat.

Un alt aspect important este teritoriul de valabilitate. Pentru deplasările în afara României trebuie verificat dacă polița oferă acoperire în țările prin care urmează să circuli și ce procedură trebuie urmată dacă apare o daună în străinătate.

Cum alegi o poliță CASCO care să ofere protecția de care ai nevoie

Prețul poliței este doar unul dintre criteriile de alegere. O ofertă mai ieftină poate avea o franșiză mai mare sau poate include mai puține riscuri, în timp ce un pachet mai extins poate reduce cheltuielile suportate de proprietar atunci când apare o problemă serioasă.

Înainte de semnare, verifică atent riscurile acoperite, excluderile, franșiza, suma asigurată, condițiile pentru furt, regulile privind service-ul și procedura de notificare a daunelor. Merită să verifici și dacă sunt incluse fenomenele naturale, vandalismul și daunele produse în parcare.

CASCO devine cu adevărat util atunci când știi exact ce protecție ai cumpărat și cum trebuie folosită. O poliță potrivită poate acoperi costuri importante după un accident, furt, furtună sau alt eveniment neașteptat și poate reduce semnificativ impactul financiar al unei daune.

Alegerea corectă pornește de la condițiile concrete ale contractului, nu doar de la preț. Compararea atentă a acoperirilor și respectarea procedurii de daună îți oferă cele mai bune șanse să beneficiezi de despăgubirea prevăzută atunci când mașina are nevoie de reparații.